Home en Trends - Editie 66 - 2019

Begin deze maand kwam de Nationale Bank met een oproep aan de banken. Of ze wat voorzichtiger wilden zijn met het toekennen van hypothecaire kredieten, omdat de schuldgraad van de Belgische gezinnen aan het klimmen is. Betekent dit dat je straks geen huis meer kan kopen als geen forse spaarcent aan de kant hebt staan? Home & Trends vraagt het aan onafhankelijk krediet – en verzekeringsspecialist Mathias Cooreman. En die spreekt geruststellende woorden. N a die onheilsberichten van de Natio- nale Bank zou je haast denken dat je binnenkort geen huis meer kan kopen als je niet eerst 30 à 40.000 euro opzij hebt gezet,’ aldus Mathias. ‘Zo’n spaarboek helpt natuurlijk, maar als je niet over zo’n appeltje be- schikt, hoeft dat geen hindernis of struikelblok te zijn. Wij gaan op zoek naar haalbare oplos- singen voor onze klanten en dat doen we voor elke kredietvrager op zijn eigen maat en noden.’ Verschillende formules mogelijk iFinco begint elke cijferoefening met twee be- langrijke vragen. ‘Ten eerste: bij welke maande- lijkse aflossing voelt de klant zich comfortabel? Met andere woorden: hoeveel marge houdt hij over na betaling van zijn aflossing?’ aldus Mathias. ‘De tweede vraag heeft te maken met de langere termijn, namelijk: welke potentiële evolutie zit er in het inkomen van de klant?’ Op basis van de antwoorden op deze vragen zullen Mathias en zijn collega’s bekijken welke formule het beste past bij elke individuele klant. Er zijn immers verschillende formules mogelijk: - De startershypotheek Zo’n krediet heeft in aanvang lagere maand- lasten, die slechts gestaag stijgen. Het is een ideale kredietvorm voor jonge mensen, star- ters of mensen die in de toekomst uitzicht hebben op een hoger loon. - Krediet met maanlastbeper- king door opsplitsing van kapitaal Hierbij wordt een systeem op maat uitge- werkt waarbij de totale te lenen som wordt opgesplitst in een deel kapitaal en interest – zoals bij een normaal krediet – en een deel waarbij je enkel interesten afbetaalt. Hiermee kan je de maandlasten echt laag houden. - Een hergroepering van kredieten iFinco kan je maandlasten ook optimaliseren (lees: verlagen) door meerdere lopende kre- dieten samen te voegen in één groot voor- deliger krediet. Nevenproducten Grootbanken verplichten hun klanten vaak om bovenop hun hypotheeklening ook dure neven- producten af te nemen. Bij een onafhankelijke krediet- en verzekeringsspecialist is zoiets niet aan de orde. ‘Wij waken erover dat ook de nevenproducten scherp zijn qua prijs: zowel voor de brandverzekering als de schuldsal- doverzekering zoeken wij naar het scherpste tarief,’ vertelt Mathias. iFinco doet niet alleen zijn best voor kandi- daat-kopers. Ook voor wie al gekocht heeft, maar op zoek is naar een betere deal, halen Mathias en zijn team het onderste uit de kan. ‘Van zodra we de mogelijkheid hebben om het tarief met +- 0,50 % te laten zakken, is het de moeite om minstens een volledig vrijblijvende herfinancieringsoefening te maken,’ verzekert Mathias ons. ‘Wens je je huidige woning te verbouwen of een extra eigendom te kopen dan kan dit evenzeer passen in een plan van herfinanciering, waarbij je zowel voor de af- betaling van de lopende lening alsook voor de verbouwing een beter tarief kan bekomen. We weten – jammer genoeg uit ervaring – dat veel grootbanken niet geneigd zijn omnog een beter tarief te geven eens je een hypotheek hebt lopen. Bij ons kan dat dus wél.’ Fiscale optimalisatie Als er naast kwaliteitsvol advies één zaak is waar iFinco zijn handelsmerk van gemaakt heeft, dan is het wel snelheid. ‘Dat klopt,’ lacht Mathias. ‘Wij streven ernaar elke klant snel te bedienen en hem juiste informatie én een goed voorstel te bezorgen. Bovendien proberen we de dingen zo eenvoudig mogelijk te houden. In tijden van administratieve overkill, kiezen wij voor helderheid en eenvoudige procedures. Daarnaast besteden we ook bijzonder veel aandacht aan de optimalisatie van kosten. We willen dat onze klanten niet alleen een goed financieringsvoorstel krijgen, maar ook een solide fiscaal plan.’ Dit allemaal aan de laagste rentevoeten in jaren, en die blijven nog tot zeker midden 2020 op datzelfde niveau bevestigde de Europese Centrale Bank ons begin deze maand. iFinco is bereikbaar via 09/224.22.22 of info@ifinco.be. Je kan ook rechtstreeks mailen met één van de volgende contact- personen: Mathias Cooreman – Mathias@ifinco.be Elke De Vos Elke@ifinco.be Heidi Carette Heidi@ifinco.be Morgan Keukelier Morgan@ifinco.be iFinco krediet & verzekeringsmakelaars fsma 115954 A ondernemingsnummer BE 0652.774.663 Kantoor Evergem Ommegangstraat 24 Kantoor De Pinte Klossestraat 1A