Die houdt niet alleen rekening met hui dige inkomsten/lasten maar tegelijk ook met ambities van de klant op korte/ middellange/lange termijn, zowel pro- fessioneel, privé als investeringsgewijs. Om een voorbeeld te geven van een atypi- sche financiering, bestaat er een formule voor ( jongere) kopers die rekening houdt met een stijgend inkomen doorheen de carrière. We noemen dit type een trapkrediet. HOE DIT WERKT, ILLUSTREREN WE GRAAG MET EEN VOORBEELD: Delphine & Karel, beiden 24 jaar, verdienen samen 3.850€/maand. Ze hebben een autolening lopen van 250€/maand. Een lening blijft voor hen comfortabel, zolang ze niet meer dan 1.500€/maand hoeven te betalen. De aankoop van hun droom- woning bedraagt 315.000€ en ze voorzien 35.000€ aanpassingswerken. Hun financieel plaatje ziet er als volgt uit: Inclusief notariskosten e.a. dienen ze te beschikken over 373.000€ in totaal. Ze hebben een spaarpot van 58.000€ om in te brengen en kunnen 315.000€ ontlenen. • Bij een klassieke financiering op 25 jaar zou de maandlast op 1.584€ komen die doorheen de hele duurtijd hetzelfde bedrag zal zijn. Dit vinden Delphine en Karel te hoog en ze twijfelen of ze de woning nog zouden aankopen. • Bij een trapkrediet liggen de aflossingen de eerste vijf jaar altijd een heel stuk lager. Deze formule houdt rekening dat het inkomen gedurende de jaren zal stijgen door loonindexaties (gemiddeld 2%), alsook loonsverhogingen. Elke vijf jaar zal de aflossing een trapje stijgen, maar niet even snel als het loon. Er wordt dus steeds meer marge gecreëerd tussen de aflossing en het inkomen. Deze aflossingen zien er doorheen de jaren als volgt uit: Let op geld lenen kost ook geld iFinco is bereikbaar via 09/224.22.22 of info@ifinco.be. iFinco kredietmakelaars fsma 115954 A ondernemingsnummer BE 0652.774.663 Kantoren: Christoffelweg 4, 9940 Evergem Dorp-Oost 7 9080, Lochristi Kapellestraat 113, 8020 Oostkamp Frankrijklei 112/bus 4, 2000 Antwerpen Diestseweg 38, 2440 Geel Kortrijksesteenweg 64, 8530 Harelbeke www.ifinco.be Opvallend is dat Delphine en Karel pas na 10 jaar meer zullen betalen in vergelijking met een klassieke financiering, terwijl hun gezamenlijk loon op dat moment +/- 4.500€ bedraagt. Delphine en Karel, uit het voorbeeld, zijn zeer enthousiast. Op die manier hebben ze de eerste jaren toch nog voldoende geld over om te genieten van het leven. Het is bijna een droom! Dit systeem zorgt ervoor dat veel jonge kopers, voor wie lenen recent een pak moeilijker is geworden door de stijgende rentevoeten, toch met een lagere drempel hun aankoop van hun dromen kunnen doen. Maar ook voor mensen die een 2e eigen- dom willen aanschaffen of willen herfi- nancieren , zijn er tal van mogelijkheden waarmee men op vandaag veelal geen rekening houdt: je huidige woning is vaak je onzichtbare spaarpot die desgevallend kan ingezet worden om een nieuwe aan- schaf van vastgoed te faciliteren. WIL JE WETEN HOE IFINCO DAARIN TEWERK GAAT ? iFinco pluist het graag voor u uit in een vrijblijvend gesprek. Want tenslotte: elke situatie is anders en behoeft een analyse op maat ! En wetende dat alle elementen van uw hui- dige situatie mee in overweging zijn geno- men, is dit de enige manier om met een gerust hart uw aankoop te realiseren ! U zal snel begrijpen dat een rentevoet niet hét enige/belangrijkste element is in uw vastgoedverhaal. Maanden Aflossing 1-60 1.374€ 61-120 1.519€ 121-180 1.665€ 181-240 1.811€ 241-300 1.993€ Omschrijving Kostprijs Aankoop woning 315.000 EUR Verbouwingen 35.000 EUR Aankoopkosten 23.000 EUR TOTAAL 373.000 EUR
RkJQdWJsaXNoZXIy MzE2MjE=